Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка

Кредитные карты стали неотъемлемой частью нашей жизни, и почти каждый знает, что это такое. Они дают возможность покупать товары и услуги, оставаясь в кредит перед банком, и не переживая о том, что расходы превысят бюджет. Однако, спрос на карты может быть непостоянным. Объединенное кредитное бюро сообщает, что количество кредитных карт в III квартале 2021 года выросло на 12%, тогда как в мае 2022 года они были выданы на 6% меньше, чем в этот же период прошлого года. Несмотря на изменчивость статистики, кредитные карты продолжают оставаться одним из самых простых, быстрых и удобных способов получить необходимые финансовые средства.

Из-за нестабильности финансовой ситуации в последние годы, российский рынок кредитных карт не демонстрирует высоких темпов роста, как и многие другие рынки финансовых услуг. Несмотря на это, многие россияне все еще находят для себя множество причин, чтобы открыть кредитную карту. В первом квартале 2022 года выдано 2,29 млн. кредитных карт, а во втором – уже 2,69 млн., и за первый месяц 2022 года количество выданных кредиток составило 669,61 тыс. Данные показатели свидетельствуют о том, что среди россиян кредитные карты достаточно популярны, и в среднем каждый третий россиянин имеет в кошельке хотя бы одну банковскую кредитку.

Несмотря на то что рынок кредитных карт не является стабильным, средняя процентная ставка на кредиты по карте снизилась с 27-30% в 2016 году до 12-33% в настоящее время, а также есть более выгодные предложения. Это, в свою очередь, стимулирует клиентов оформлять кредитные карты. Например, в департаменте кредитных карт Citibank было выявлено, что портфель кредитных карт вырос на 7% по итогам первого полугодия 2017 года по сравнению с тем же периодом прошлого года. В то же время, уровень просроченной задолженности оставался на своем прежнем уровне. Однако, начиная с начала 2022 года, наблюдалось снижение спроса на кредитные карты. Согласно данным Национального бюро кредитных историй, в январе 2022 года было оформлено на 11,2% меньше карт по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В свою очередь, объединенное кредитное бюро также отмечает падение – на 16,8%.

Пересмотр политики выдачи кредитных карт произошел в связи с нестабильной экономической ситуацией. В настоящее время банки более строго проверяют потенциальных заемщиков и предоставляют более выгодные условия для тех, кто часто пользуется их услугами. Надежные клиенты могут оформить карты с большим лимитом и менее высоким годовым процентом, чем новые клиенты.

Различные программы лояльности являются главным инструментом увеличения клиентской базы. Разные банки могут использовать мили, баллы, cash back или другие программы. ВТБ, например, предлагает кредитные карты со специальными программами для частых путешественников. Банки продолжают борьбу за клиентов, предлагая уникальные продукты и условия.

Несмотря на то, что несколько игроков покинули рынок после кризиса, на сегодняшний день множество банков продолжают предлагать кредитные карты. Некоторые из этих банков включают «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», ВТБ, «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», и «Восточный Банк».

Кредитные карты остаются наиболее удобным кредитным инструментом для заемщиков и банков в 2023 году. Хотя многие россияне в 2019 году предпочли кредиты наличными, отказавшись от карт, процентные ставки на наличные кредиты и кредитные карты могут отличаться на 5-15 процентных пунктов.

Учитывая комиссии за выпуск и годовое обслуживание карты, а также проценты за снятие наличных в банкомате, кредитные карты все же могут быть дешевле. Кроме того, кредиты наличными имеют фиксированный срок, когда их необходимо полностью погасить, в то время как срок действия кредитной карты может продлеваться автоматически до тех пор, пока заемщик выполняет обязательства по платежам вовремя.

Кредитные карты также позволяют заемщику брать в долг нужную сумму в нужное время, не платя проценты за неиспользованный лимит, а банкам предоставляют возможность управлять лимитами карт с учетом изменения рисков заемщика. Видных экспертов предполагают, что скоро сектор розничного кредитования зарастет в этом направлении.

Условия и стоимость обслуживания банковских кредитных карт в 2023 году:

• Кредитный лимит начинается от 30 000 до 3 000 000 рублей.
• Процентная ставка может составлять от 0 до 30,4%.
• Стоимость обслуживания – от 0 до 60 000 рублей в год.
• Минимальный ежемесячный платеж составляет от 5 до 10% в месяц от общей суммы долга по карте.
• Льготный период продолжительностью от 50 до 2000 дней.
• Санкция за просрочку может составлять 0,1 - 2% и более от суммы кредита за каждый день, а штраф за просрочку обычно до 1000 рублей.
• Процент за снятие наличных и денежные переводы – от 1 до 7%, часто устанавливается фиксированная комиссия.
• Скорость оформления карты обычно составляет от одного до семи дней.

Фото: freepik.com