Открытие расчетного счета для ООО и ИП: в поисках лучшего варианта

При открытии собственного бизнеса предприниматели вступают в копирайтинговые препятствия, которые относятся к организационному и правовому характеру. Они сталкиваются, в свою очередь, с необходимостью выбора формы ведения бизнеса и системы налогообложения, а также открываются вопросы, связанные с открытием расчетного счета в банке.

Хотя закон обязывает банки работать со всеми видами предпринимателей, независимо от формы ведения их бизнеса, банковские услуги для этого класса клиентов часто предоставляются на разных условиях. Поэтому выбор банка для открытия расчетного счета должен быть осознанным и основан на изучении подробных тарифов и принципов предоставления услуг. В данной статье мы рассмотрим процедуру открытия расчетного счета и расскажем о принятых в банках условиях.

Открытие расчетного счета является важным шагом для успешного ведения предпринимательской деятельности, но обязанность его открытия законодательством не предусмотрена. Однако, государство устанавливает ряд ограничений при ведении бизнеса без расчетного счета. Например, максимальная сумма сделки с наличным расчетом должна быть меньше ста тысяч рублей. Наличные средства можно использовать для выплат зарплаты, страховых выплат, покупки товаров и услуг, а также на личные нужды индивидуального предпринимателя.

Открытие расчетного счета значительно упрощает ведение бизнеса, так как предприниматель может осуществлять сделки через онлайн-банкинг или терминалы. Кроме того, расчетный счет упрощает взаимодействие с контрагентами и расчеты с сотрудниками. Уплата налогов также упрощается, так как ее можно осуществлять банковским переводом со счета организации.

При открытии расчетного счета в банке для ООО или ИП, важно определиться с кредитной организацией, которая предоставит не только безопасный, но и выгодный счет, а также дополнительные услуги и возможности для ведения бизнеса.

Как выбрать банк для бизнеса?

При выборе кредитной организации для своего бизнеса, необходимо обратить внимание на ряд нюансов, которые могут оказаться критическими для успешного функционирования компании.

Для начала, следует учитывать надежность банка. Каждый месяц Центробанк России отзывает лицензии у банков, которые не соответствуют определенным требованиям. Часто это крупные банки с огромной клиентской базой. Отзыв лицензии может означать будущее банкротство, что заставляет клиентов банка рисковать своими средствами или сталкиваться с серьезными проблемами в расчетах с контрагентами и сотрудниками. В связи с этим, лучшим вариантом для бизнеса является надежная кредитная организация с большим объемом собственных средств, которая длительное время стабильно проводит свою деятельность в банковском секторе.

Кроме того, при выборе банка, необходимо оценить уровень работы с клиентами. Несмотря на возможность проводить операции с банковским счетом через интернет, нередко встает вопрос о посещении филиала в связи с решением каких-то проблем. Чтобы не стоять в очереди в ожидании приема, следует оценить качество работы с клиентами. Некоторые банки для малого и среднего бизнеса предлагают услуги индивидуального специалиста, с которым руководитель или индивидуальный предприниматель может связаться в любое время.

Также важно обратить внимание на наличие электронных сервисов для удаленных операций. Многие кредитные организации предоставляют клиентам возможность проводить платежи через интернет-банкинг, используя специальный защищенный интернет-сервис. Лучшие банки для бизнеса предоставляют сразу несколько вариантов удаленного обслуживания, таких как онлайн-банкинг или специальное программное обеспечение, которое устанавливается на компьютер клиента.

Наконец, стоимость обслуживания счета также является важным критерием при выборе банка. Необходимо сравнить стоимость ведения счета в различных банках. Банки обычно применяют два вида платежей: периодический фиксированный платеж (за месяц пользования) и процент от каждой операции. Чтобы выгодно открыть счет для ИП или организации, необходимо изучить перечень дополнительных услуг банков, например, обязательное платное уведомление о состоянии счета или страхование.

Самый лучший банк для бизнеса - это тот, который придерживается указанных критериев при работе со своими клиентами и старается предоставить лучшие условия по приемлемой цене. Многие интернет-сервисы составляют рейтинг лучших банков для бизнеса по аналогичным признакам.

Открытие расчетного счета для ООО требует подготовки нескольких документов. В зависимости от того, является ли юридическое лицо резидентом определенной страны, перечень документов также может отличаться.

Для российских компаний необходимо представить следующие документы банку:

• Учредительные документы;
• Лицензия на занятие специфичной деятельностью (в случае лицензирования);
• Подписи и печати на специальной карточке с образцами;
• Документы, подтверждающие полномочия на распоряжение деньгами со счета;
• Документы, подтверждающие полномочия директора, генерального директора.

Юридические лица, не являющиеся резидентами России, должны предоставить следующие документы в банке:

• Документы, указанные в пунктах 2–5 для российских резидентов;
• Документы, подтверждающие статус и регистрацию юридического лица;
• Подтверждающие документы о постановке на налоговый учет.

Для открытия расчетного счета филиала юридического лица потребуются дополнительные документы: положение об обособлении структурного подразделения и документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала.

Перечень необходимых документов для ИП

Если вы уже определились, где вам лучше открыть расчетный счет для ИП, то необходимо подготовить следующие документы для банка:

1. Документ, подтверждающий вашу личность.
2. Образцы подписей и печатей на специальной карточке.
3. Лицензия на право заниматься определенной деятельностью (при необходимости при лицензируемой деятельности).
4. Документы, подтверждающие полномочия и права других лиц для распоряжения деньгами со счета (если такие лица указаны в карточке).
5. Миграционная карта или документ, подтверждающий право гражданина на пребывание на территории страны (если вы являетесь гражданином другой страны).

Определение порядка оформления расчетных счетов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей является довольно простой процедурой, которую можно представить в виде нескольких шагов.

Первым шагом является выбор кредитной организации. Для наглядности можно использовать табличную форму, в которой будет представлена ключевая информация, взятая из открытых источников в интернете, о банках. Однако, помимо этого, стоит уделить внимание отзывам на авторитетных профильных порталах и форумах, а также обратиться к рейтингам лучших банков для бизнеса в России, которые публикуются на независимых интернет-ресурсах и официальном сайте Центробанка РФ.

Далее необходимо провести предварительный анализ, выбрать несколько банков и посетить их офисы для обслуживания юридических лиц. Во время визита можно побеседовать с представителями кредитных организаций очно, получить первое впечатление о сервисе и окончательно выбрать тариф и дополнительные услуги. Условия договора, перечень стандартных и дополнительных услуг, тарифы и другие важные аспекты будут исчерпывающе обсуждены с представителями банка.

Далее, необходимо собрать пакет документов, хотя перечень стандартных документов одинаковый для всех банков, форма представления и бланки все же могут иметь различия. После этого, необходимо обратиться в банк с заявлением на открытие расчетного счета – можно либо самостоятельно, либо через доверенное лицо.

После обращения в банк, необходимо подписать договор и ожидать сообщения от представителя банка об открытии счета, которое приходит спустя какое-то время. После получения сообщения, расчетный счет будет активирован путем внесения определенной денежной суммы.

С 2014 года владельцы расчетных счетов не обязаны уведомлять Пенсионный фонд России или налоговую инспекцию об открытии счета или изменении реквизитов – такая обязанность возложена на банк.

При заключении договора с банком, помимо основного объема услуг, клиенты могут подключить дополнительные. Эти услуги доступны в любом банке, где открыт расчетный счет организации, и могут включать в себя следующее:

• Интернет-банкинг. Данная услуга позволяет производить удаленные платежи с помощью онлайн-сервиса банка или специального программного обеспечения, используя электронный ключ. Круглосуточное обслуживание, возможность получения информации по счету, а также управления услугами через личный кабинет - преимущества данной услуги. Однако, существует и недостаток - банкинг через веб-форму немного менее безопасен, чем через ПО, и может быть склонен к взлому.
• Эквайринг. Эта услуга представляет собой современное решение для коммерческих организаций. Она используется для проведения платежей банковскими картами или с помощью современных методов оплаты через смартфоны. Для подключения услуги необходимо взять в аренду у банка специальное оборудование и обеспечить доступ к интернету. Таким образом, если вы ищете наиболее выгодный вариант открытия расчетного счета для ООО, стоит узнать о возможности подключения услуги эквайринга.
• Привязка карт к расчетному счету. Для более удобного проведения платежей можно заказать выпуск корпоративной карты с правами доступа к счету нескольких сотрудников. Эта карта позволяет производить беспроцентные платежи в любое удобное время. Зарплатный проект также может быть удобным решением для расчетов со сотрудниками. Обслуживание всех банковских карт в одном филиале кредитной организации и безналичное зачисление выплат на карточный счет можно производить напрямую с расчетного счета.
• Аутсорсинг. Многие банки предлагают своим клиентам малого бизнеса подключить услугу удаленного аутсорсинга. Она заключается в бухгалтерском или юридическом сопровождении деятельности компании за ежемесячную плату. Консультирование клиентов по выбранным направлениям, подготовку отчетности, платежных поручений и других документов берут на себя специалисты банка.

Вышеперечисленные услуги - далеко не полный перечень возможных. Каждый банк разрабатывает индивидуальный пакет предложений, упрощающий проведение операций.

Различные банки предлагают разные тарифы и условия для открытия расчетного счета для ООО. Обычно, часто решающим фактором является стоимость обслуживания банковского счета. Некоторые банки могут предложить бесплатное оформление расчетного счета, но в то же время взимать высокие комиссии за операции или ежемесячное обслуживание.

Для того, чтобы правильно выбрать банк для открытия расчетного счета для ИП или организации, нужно внимательно изучать действующие тарифы банков. Эти тарифы могут быть разные в каждом регионе. В таблице 1 приведены некоторые актуальные предложения некоторых банков, работающих в Москве и Московской области.

Таблица 1. Тарифы на открытие и ведение расчетного счета

* Начиная с 5-го месяца; до 5-го месяца - бесплатно

Все банки предлагают круглосуточную поддержку своих клиентов посредством онлайн-чатов, горячей линии или электронной почты. Точную информацию можно найти на официальных сайтах кредитных организаций или посетив банковский офис.

Каждый банк также разрабатывает специальные тарифы на ведение расчетного счета для различных категорий предпринимателей. Эти тарифы отличаются по многим параметрам и являются выгодными в зависимости от характера и объемов денежных операций. Поэтому, в каком банке открывать расчетный счет - решать только вам.

Фото: freepik.com